Шлях до фінансової свободи. Bаш перший мільйон за сім років - Бодо Шефер
Через те, що такі результати вважаються в Німеччині майже неможливими, я присвятив два розділи темі відсотків й інвестицій (Розділи 10 і 11).
Час
Уже було сказано, що краще починати якнайшвидше. Ось приклад:
Припустимо, ви заощаджуєте 200 € щомісяця, починаючи з 30 років. Якщо гроші приносять 12 % річних, то в 65 років Ви матимете 1 049 570 €. Така неймовірна сума виникає, бо протягом 35 років ви дозволяли грошам працювати на себе.
Якщо почнете, на противагу, в 45 років, то матимете «лише» 20 років. Припустимо, ви хочете отримати з тією ж відсотковою ставкою в 12 % також 1,05 мільйона. Тоді вам доведеться збільшити свою щомісячну норму заощаджень ушестеро, тобто до 1200 €.
Якщо ж починаєте лише в 55 років, то у вас залишається тільки 10 років.
Якщо все ж хочете отримати ті ж 1,05 мільйона, то повинні заощаджувати понад 5000 € щомісяця.
Щоб стати власником 1,05 мільйона, вам потрібно або:
• 35 років вкладати по 200 € щомісяця, або
• 20 років вкладати по 1200 € щомісяця, або
• 10 років вкладати по 5000 € щомісяця.
Отож подумайте: чим раніше ви почнете, тим спокійніше досягнете своєї мети.
Тому заощаджуйте для власних дітей. І ще важливіше, покажіть дітям процес економії. Якщо при народженні дитини ви почнете інвестувати 100 € щомісяця, то до 35 років вона матиме 524 785 € (при 12 % річних).
Відсоткова ставка
Відсоткова ставка є такою ж важливою, як і час. Недарма кажуть, що час — це гроші. Можна сказати й те, що час приносить гроші. Дозвольте мені продемонструвати високі відсоткові ставки, хоча багато хто відмахується від них, як від несерйозних.
Тисячі людей у Німеччині отримують у середньому щорічний інвестиційний прибуток у 12 і більше відсотків. Будь-яка американська домогосподарка лише б втомлено позіхнула, почувши про різноманіття відсоткових ставок, які пропонують у нас. Від 2 до 5 % у США викликають, мабуть, тільки співчуття. Недарма весь світ вважає, що ніхто не є настільки заощадливим і не вкладає гроші так нерозумно, як німці.
Якщо ви зараз порівняєте цифри, то побачите, наскільки важливо отримувати високий відсоток. Різниця між 7, 12, 15 і 21 % — надзвичайна. Припустимо, Ви вкладаєте 100 € щомісяця понад 35 років. Що з цього вийде, якщо отримуватимете 7, 12, 15 або 21 відсотків річних?
• 7 %: 166 722 €
• 12 %: 524 785 €
• 15 %: 1 078 249 €
• 21 %: 4 671 602 €
Отже, якщо ваша відсоткова ставка — втричі більша, то отримаєте не просто трикратну суму. Насправді ви отримаєте майже в тридцять разів більше!
Розгляньмо ще один приклад. Якщо ви інвестуєте 1000 €, що вийде з цього при 7, 12, 15 або 20 відсотках за 30 років?
• 7 %: 7612 €
• 12 %: 29 960 €
• 15 %: 66 212 €
• 20 %: 237 376 €
Щиро зізнаюся: 7612 € за 30 років, отриманих з 1000 €, мало кого здивують. Скажу Вам абсолютно чесно: тоді я би краще викинув цю 1000 € на вітер.
Але якщо ви можете збільшити вкладену суму в тридцять разів (12 %), можливо, навіть у двісті тридцять сім разів (20 %), це, звісно, було би привабливим, чи не так?
Знаєте, що б сталося, якби ваша бабуся 50 років тому інвестувала для вас 1000 € й дійсно отримувала в середньому 20 %? Так ось, 1000 € перетворилися би на 9 мільйонів. Отже, ваша бабуся «винна». Та ви можете зробити все краще й своєчасно подумати про своїх майбутніх онуків.
Тепер погляньте на таблицю, щоб побачити, як можуть примножуватися ваші гроші.
Як легко розрахувати складні відсотки в голові
Для того, щоб ви постійно не звірялися за таблицею, я хотів би дати одну спрощену формулу.
Поділіть 72 на відсоткову ставку й отримаєте кількість років, необхідних для подвоєння інвестованого капіталу.
72: відсоткова ставка = термін, за який капітал подвоїться
Припустимо, ви отримуєте 12 % річних і хочете знати, за який час подвояться ваші 10 000 €:
72: 12 = 6 років.
Таблиця складних відсотків: інвестиція 1200 € на рік
При 12-відсотковій ставці ваші гроші подвоюються кожних 6 років. За умови ставки лише в 5 %:
72: 5 = 14 років.
Отже, ви бачите, що 5-відсоткова ставка — радше нудна справа, адже вам доведеться чекати аж 14 років, доки кошти подвояться. А потім ще 14 років, доки вони подвояться ще раз.
Через 30 років із початкових 10 000 € ви отримаєте скупі 45 000 €.
За 12-відсоткової ставки гроші подвояться за 6 років.
Як зростає 1000 €, навіть якщо ви не додаєте ні цента більше!
За 12 років (тобто в подальші 6 років) вони знову подвояться, і так далі. Уявіть собі, що за 30 років із ваших 10 000 € отримаєте приблизно 300 000 €. За умови 20-відсоткової ставки це було би майже 2,4 мільйона.
Висновок: відсоткова ставка є важливою. Настільки важливою, що вам потрібно прочитати Розділи 10 і 11, щоб побачити, як отримати таку відсоткову ставку. Чим менше у вас часу (або чим менше часу хочете приділити), тим більшої відсоткової ставки ви повинні домагатися, якщо хочете накопичити солідний статок.
Що вийде з ваших грошей
Із щойно сказаного слід виділити два питання:
1. Як часто ви хочете подвоювати свої гроші? (Процентна ставка!)
2. Скільки грошей повинно подвоїтися? (Заощадження!)
Навіть найвища процентна ставка не принесе ніякого результату, якщо ви помножите її на нуль. 50 000 €, наприклад, геть не величезна сума. За неї ви можете придбати хороший автомобіль. Отже, 50 000 € — не така ціль, яку б слід було бажати. Проте якщо ви інвестуєте 50 000, то за 20 років отримаєте півмільйона євро (при 12 % у рік). Саме тому й заощаджують розумні люди: вони бачать не 50 000 €, а 500000.
Капіталізм без капіталу — фінансовий кам’яний вік
Лише капіталізм дає кожному можливість отримати добробут і багатство. Незліченні мільйонери й навіть мільярдери виникли завдяки економічній передумові: можливості збільшення капіталу шляхом інвестицій. Лише за капіталізму вирішальну роль відіграє відсоткова ставка.
Інвестиції капіталу вигідні для інвестора, адже він отримуватиме прибуток. Він може брати участь у підприємстві, не будучи підприємцем.
Це має переваги й для підприємця. Він може швидко створити й розширити своє підприємство за допомогою О.P.M. (грошей інших людей). Без О.P.M. швидке зростання неможливе. Усі великі корпорації сьогодення виникають на основі позичених коштів.
Візьміть, для прикладу, Сема Волтона[11]. Він купив невеличкий магазин у маленькому містечку в США. Для цього він позичив гроші в свого тестя. Він створив ринок низьких цін. Сем Волтон гарантував клієнтам: якщо знайдете де-небудь товар дешевше, ніж у моєму магазині, я негайно відшкодую вам гроші. Після початкових невдач Сему слід було би здатися. Та він позичав гроші знову й знову, купуючи на них нові магазини.
Його наступною геніальною ідеєю було створити величезні магазини товарів за низькими цінами там, де, на
